Дефиниции

Откриване на застрахователна компания като бизнес. Примерен бизнес план за застрахователна компания

Въпреки факта, че застрахователният пазар е достатъчно развит, настоящата ситуация в този сектор е такава, че откриването на нова застрахователна агенция може да бъде печеливша идея въз основа на нуждите на целевата аудитория.

В столицата и другите големи градове често се търсят застрахователни услуги от бижутерски компании. Застраховката на финансови рискове, възникващи по време на съвместното изграждане на жилищни или нежилищни съоръжения, е търсена в мегаполисите. Винаги можете да намерите своята ниша за откриване на агенция, като извършите задълбочен анализ на застрахователния пазар за предлаганите услуги. За да направите това, като вземете предвид всички характеристики, описани по-долу, те създават бизнес план за застрахователна агенция. Един от възможните варианти е франчайз или клон на вече популярна агенция. Такъв проект може да бъде добра отправна точка в бъдеще за нова и независима агенция.

Характеристики на проекта за бизнес план на застрахователна агенция

Същността на проекта е да се създаде агенция за застраховане на живот и здраве, имущество и други ценности. Основната цел на бизнес плана е да оцени перспективите и икономическата ефективност на проекта за създаване на застрахователна агенция от нулата. Планът може да се използва като търговско предложение при преговори с потенциален инвеститор или при получаване на търговски кредит.

Изпълнението на проекта е планирано за 2 години.

През този период се планира да се постигнат следните цели

— създаване на печелившо предприятие;

— задоволяване на нуждите на целевата аудитория в областта на застраховането на живот и имущество както на физически, така и на юридически лица;

- получаване на високи печалби.

Основните финансови аспекти на нов бизнес са следните:

— периодът, в който компанията ще възстанови всички първоначални инвестиции и ще достигне нивото на рентабилност - 2 години. При благоприятни условия - по-рано;

— обща стойност на проекта (размерът на търговския заем, който се планира да бъде издаден в началото на дейността) — 1 милион 200 хиляди рубли;

— плащанията по кредита ще започнат от първия месец от дейността на предприятието. През първите две години общата сума на плащанията ще достигне 82 хиляди рубли;

— лихвата по кредита е 17,5%. В бъдеще тази цифра може да бъде намалена;

— общият икономически ефект от продажбата на услуги за посочения период при благоприятни условия ще достигне 84 млн.

Като цяло стартирането на бизнес в застрахователната индустрия ще се характеризира с ниско ниво на разходи. Но за да избегнете загуби и да имате възможност да се развивате в избраната посока, трябва внимателно да обмислите всички области на дейност и да съставите ясен план за всички предстоящи етапи.

Характеристики и перспективи за работа като застрахователен агент - във видеото:

Характеристики на дейността на застрахователната компания

Предлагайки като основни услуги застраховки живот и различни видове имущество, компанията веднага идентифицира приблизителен кръг от своите клиенти. Целевата аудитория на застрахователната компания е много широка. На първо място, това са частни лица, които застраховат живота си в случай на болест или смърт, злополука или трудова злополука. Втората, по-обширна и високоплатена категория е застраховка на движимо и недвижимо имущество на физически лица, както и на организации и предприятия.

Много застрахователни компании предлагат твърде много видове услуги наведнъж. Това може да усложни навлизането на пазара, тъй като ще изисква твърде много време и пари, както и привличането на голям брой специалисти. Следователно си струва да започнете с ограничен списък от услуги, с основен фокус върху обслужването на физически лица и предоставянето на ограничен набор от услуги на предприятия и организации.

Принципът и процедурата на работа на застрахователната компания до голяма степен зависи от вида и мащаба на нейната дейност. Но като цяло общата процедура включва следните отговорности на застрахователя:

— изготвяне на застрахователни програми от всички видове, предвидени в стратегията. На този етап се изчисляват всички финансови аспекти и се разработва конкретно предложение за застраховка;

— подписване на договор с клиент – физическо лице или организация;

— получаване от притежателя на полицата на първото застрахователно плащане, от което 15% се получават от застрахователя като комисионна и плащане на направените разходи, а останалата сума отива в застрахователния резерв. Застрахователният резерв от своя страна е разделен на 2 части: 70% за натрупващ резерв и 15% за рисков резерв. И двата резерва са инвестирани в предвидени от закона инструменти;

— при настъпване на застрахователно събитие специалистите на агенцията преглеждат всички представени документални доказателства и вземат решение относно целесъобразността на извършването на застрахователни плащания, техния размер и процедура.

Процедурата за застраховане и плащания може да се различава леко, но принципът е стандартен за всички организации. Тя се определя от съответното законодателство. Вярно е, че организациите могат да имат различни канали за продажба - както директните, така и брокерските канали са активни на пазара. В същото време делът на брокерския канал за продажба на застрахователни услуги на вътрешния пазар все още е доста нисък и възлиза на под 4 процента. Руската застрахователна система се характеризира в по-голяма степен с участието на незастрахователни посредници - банки, туристически агенции или търговци на автомобили. Ярки примери са полиците за гражданска отговорност и каско.

Интернет застраховането днес също представлява не само директни продажби на застрахователни услуги. През последните няколко години броят на интернет агентите, изпълняващи посреднически функции, се е увеличил значително.

Регистрация

Застрахователната компания може веднага да бъде регистрирана като LLC. Има и други видове юридически лица. Но дружеството с ограничена отговорност ще бъде най-удобното и печелившо за стартираща организация. Когато изготвяте хартата за откриваното LLC, трябва да изброите подробно планираните услуги на агенцията, като не забравяте за допълнителни и спомагателни оферти. При попълване на документите трябва да посочите всички кодове на дейност на новата фирма. За тази цел се използва специализиран класификатор OKVED. В него се избират един или повече подходящи кодове на дейности. Независимо какви допълнителни дейности може да има, те трябва да са свързани със застраховането и да бъдат отделно посочени при съставяне на заявлението. Например, това може да бъде оценка на щетите, която има пряка връзка със застраховането.

Задължително условие за създаване на LLC е приносът на уставния капитал. Размерът му до голяма степен зависи от услугите, предоставяни от кампанията. Колкото по-висока е стойността на услугите (например застраховка живот на клиента), толкова по-голям е уставният капитал. Но минималната сума е 10 хиляди рубли.

Други документи, необходими при откриване на юридическо лице, са уставът, решението за създаване на LLC (или друга форма), решението за назначаване на управител и, ако има няколко учредители, протоколът от събранието на учредителите.

Разрешително. Сертификат

Агенцията може да действа въз основа на специално разрешение - лиценз за предоставяните услуги. Всички правни изисквания относно видовете и формите на застраховане, както и лицензирането и сертифицирането се съдържат в специализирания федерален закон „За организацията на застрахователния бизнес в Руската федерация“ ().

Първо трябва да преминете сертификацията, изисквана от закона. Този процес е доста сложен, протича под ръководството и контрола на Министерството на финансите и изисква дълго време – обикновено заверката отнема до месец. За да го завършите, ще ви е необходим пакет документи, включително:

Правила за застраховане.
Документация за откриване на кампания.
Тарифни изчисления.

Спецификата на кампанията е такава, че всяка нова застраховка изисква изготвянето на нови документи. Освен това ръководителят на компанията трябва да потвърди своята квалификация в тази област. Успехът на начинанието ще зависи от трудовия опит на самия мениджър и броя на положителните отзиви за неговите дейности.

Резултатът от подготвителната работа ще бъде включването на предприятието в съответния държавен регистър след получаване на лиценз. Целият процес на лицензиране ще отнеме до шест месеца, така че трябва да се погрижите за това своевременно.

Нормативни документи, които трябва да бъдат проучени преди започване на работа:

Етапи на създаване на бизнес

Основната последователност от действия за откриване на застрахователна агенция е следната:

— разработване на стратегия за бъдещата компания;

— изготвяне на маркетингов и финансов план;

— наемане или закупуване на офис пространство, оборудването и подготовката му за откриване;

По-подробен план за застрахователна агенция включва следните стъпки:

Етапи	Условия за изпълнение	Срокове
Начало на проекта		1 – 2 години
	1 месец проект	Първите 30 банкови дни
Получаване на кредитни средства	Наличие на задължителен пакет документи	1 месец
Вписване в държавния регистър, регистрация в административни и данъчни органи	Сключен инвестиционен договор	От 1 до 30 календарни дни
Избор на място, изготвяне на документация	Предварителна работа	1 месец
Закупуване на оборудване	Сключване на инвестиционен договор	До 30 календарни дни
Монтаж на оборудване	Получаване на инвестиционни средства	До 30 календарни дни
Наемане на служители	Производствени дейности	До 30 календарни дни
обучение	Краят на етапа на организиране на производствения процес	До 1 месец
реклама	В рамките на 1 месец	До 1 година
Край на проекта		12 – 24 месеца

Помещения и оборудване

Основно условие за избраното офис пространство е добрият достъп до него и наличието на удобен паркинг за личните автомобили на клиентите. В близост трябва да има добри транспортни връзки - метростанция и спирки на градски транспорт за клиенти, които не разполагат със собствен автомобил. На входа е необходима забележима табела, която да ориентира посетителите и да служи като реклама.

Помещението може да е малко, но достатъчно просторно, за да побере няколко служители и възможност за срещи с клиенти. Максимална площ - 150 кв. м, но може би по-малко. Дизайнът на офиса като лице на агенцията е много важен. На този въпрос трябва да се обърне много внимание: тук не трябва да има ярки, подчертани декоративни детайли. Клиентите са привлечени повече от строго делови външен вид, което говори за надеждността на компанията.

Закупуването на офис оборудване ще бъде важен етап от откриването на фирма. На първия етап трябва да закупите:

— бюра и столове за служителите в необходимото количество за обзавеждане на целия екип;

— столове, фотьойли или дивани за чакане от клиенти;

— компютри с висококачествен софтуер за всички специалисти;

— друго офис оборудване – принтери, скенери, копирни машини;

- връзка с телефон и интернет.

За да се създаде комфортна атмосфера, работните места на специалистите трябва да бъдат разграничени. Можете да оборудвате няколко отделни малки офиса. Ако това не е възможно, стаята се зонира с помощта на паравани.

Персонал

Към момента на откриване на агенцията не трябва да има повече от 10-20 служители. По-голям персонал ще бъде твърде скъп за поддръжка на месечна база. Освен това една стартираща застрахователна агенция едва ли ще може да разчита на голям брой клиенти. Екипът ще включва:

мениджър,
касиер счетоводител,
адвокат,
застрахователни агенти.

Основната отговорност на застрахователните агенти е самостоятелно да намират клиенти, които да им предоставят застрахователни услуги. В противен случай ще трябва да чакате дълго, докато компанията се развие. По предварителен план през първите 2 години, докато се развива компанията, ще е необходимо екипът да се увеличи до 100 - 150 агенти на пълен работен ден и на свободна практика.

С разширяването на бизнес възможностите броят на служителите и застрахователните агенти също ще расте. И за да се развива бизнесът, трябва да има застрахователни агенти в персонала, които да убеждават и продават застрахователни услуги. Колкото повече услуги се продават, толкова по-добре ще се справи застрахователната агенция. От това ще зависи печалбата на компанията.

За да наемете точно професионален персонал, трябва да се запознаете с голям брой кандидати и да изберете само най-професионалните и опитни. За да задържите нови служители, трябва да създадете най-благоприятните условия за работа, заинтересовани агенти с a положителен бонус, възможно кариерно развитие и добър процент от услугите, които продават. Можете също така да тренирате начинаещи, като използвате специално обучение. Препоръчително е тези два вида работа с агенти да се използват едновременно. Не забравяйте да наемете няколко опитни застрахователни специалисти, които не изискват обучение.

Дрескодът на служителите е едно от незадължителните, но важни условия. Строгият външен вид подчертава авторитета на фирмата и професионализма на нейните специалисти.

Маркетинг. Основни стратегии за привличане на клиенти

Маркетинговата кампания трябва да започне с проучване на състоянието на пазара, текущите тенденции и динамика. Важни за функционирането на застрахователния пазар са кризисните явления, които периодично оказват влияние върху общото състояние на икономиката. Така през 2008–2009 г. и 2013–2014 г. застрахователният пазар значително намали активността си, което е естествено поради международната и вътрешна криза. В момента ехото от последната криза все още се усеща от повечето застрахователни агенции, особено от малките участници на пазара. За да се справим с този проблем и да задържим клиентите, е необходимо предлагането на по-благоприятни условия, комплексни застрахователни пакети и задължително подобряване на качеството на услугите.

Статистиката показва, че въпреки някои негативни тенденции, застрахователният пазар все още расте и се разширява. Особено популярна област е животозастраховането: всяка година тази услуга се увеличава. Ако анализираме застрахователната ситуация в страната като цяло, можем да заключим, че в резултат на кризата общият брой на компаниите на пазара е намалял. В същото време в този сегмент останаха само силни и конкурентни участници.

Движещата сила на застрахователната агенция напред е рекламата на всяка отделна застрахователна услуга, тъй като работата на застрахователната агенция е продажба на застрахователни услуги.

С всяка конкретна застрахователна услуга те трябва да отидат до целевата аудитория от клиенти, понякога смесвайки ги. Изгодно решение би било офертата „две в едно“ - отстъпка при застраховане на два обекта едновременно.

С малък начален капитал и невъзможност за предоставяне на широка гама от застрахователни услуги наведнъж, можете да се съсредоточите върху един вид услуга. Важно е, че тази посока все още не е достатъчно разпространена на пазара или е съвсем нова. При липса на конкуренция можете да постигнете високи резултати в развитието на бизнеса. И докато бизнесът се развива в бъдеще, добавете нови застрахователни услуги.

Според статистиката следните рекламни методи работят най-добре:

— Интернет: създаване и популяризиране на уебсайт, публикуване на информация за застрахователни услуги на тематични уебсайтове, използване на банери и контекстна реклама;

— Медии, особено използването на тематични публикации. Това ще ви позволи да достигнете до целевата аудитория възможно най-много;

Един добър метод би бил предлагането на услуги директно на потенциални клиенти - организации и предприятия - под формата на онлайн бюлетини с информация за текущите пакети услуги. Отзивите на клиенти са един от най-добрите методи за промоция в тази област. Това се дължи на високата цена на застрахователните услуги и ниското ниво на доверие на потребителите в малко известни и непроверени компании.

Как да отворите собствен застрахователен бизнес за кратко време - във видеото:

Финанси

Първо, трябва да разчитате на минимален капитал от 20 милиона рубли. Наличието на такава сума ще ви позволи уверено да започнете бизнес и да не се страхувате от временна липса на печалба.

Когато отваряте застрахователна кампания, трябва да разчитате на следните основни позиции на разходите:

Разходна позиция	Разходи на месец	Разходи за годината	Еднократни разходи	Общи разходи за годината
Наем (покупка) на помещение (от 40 кв.м.)	30000	360000	60000	420000
Закупуване на оборудване, включително компютри и офис консумативи			106000	106000
Купуване на кола			430000	430000
Изработка на сайт, хостинг, скриптове			120000	120000
Разходи за реклама	45000		540 хиляди	540 хиляди
Заплата	332000	3,9 милиона		3,9 милиона
Данъци	99800	1198000		1198000
Допълнителни разходи			71560	71560
Обща сума	407 хиляди	4,9 милиона	788 хиляди	5,7 милиона

По този начин финансовият резултат от инвестициите през първата година от дейността на компанията е следният: за да отворите и развиете застрахователна компания през определения период, трябва да имате на разположение сума до 6 милиона рубли. Това условие е от значение за малка организация от няколко застрахователни агенти. Ако първоначално се отвори по-голяма организация, тази сума може да се удвои. Този проект обаче предвижда постепенно разширяване на мащаба на компанията.

Финансовата година започва през януари. От началото на годината започва да тече срокът за плащане на данъци. Списъкът с данъци за LLCs при стандартната система за данъчно облагане ще бъде както следва:

Приходната част на бизнес плана трябва да започне с изготвянето на приблизителна ценова политика за бъдещата агенция. Този показател се определя, като се вземат предвид разходите на организацията и текущата ценова политика в индустрията. Средните тарифи за застрахователни услуги в страната днес са както следва:

Като разделите целия 2-годишен период на откриване и развитие на бизнес на 2 основни етапа - инвестиция и експлоатация, можете да съставите следния план за предоставяне на услуги:

Период	Вид услуга	Обем на производство и продажби за 1 месец. (НАСТОЛЕН КОМПЮТЪР.)	цена, търкайте.	Приходи от продажби, rub.
1 – 12 месеца инвестиция	Застраховка живот и здраве	20 души	От 120 хил	От 2,4 млн
1 – 12 месеца инвестиция	Други застраховки	100 обекта	От 17 хиляди	1 милион 680 хиляди
	Застраховка живот и здраве	50 души	От 134,4 хиляди	От 6,7 млн
13 – 24 месеца работа	Други застраховки	200 обекта	От 18,5 хиляди	От 3,7 млн

Ако в бъдеще се продължат настоящите пазарни тенденции, тоест увеличаване на обема на предоставяните услуги в размер на 10–22% годишно, тогава годишният ръст на обема на продажбите на услугите на компанията ще достигне повече от 58 милиона рубли годишно.

За преодоляване на трудностите при навлизане на пазара и безпроблемно преминаване на бариерата за влизане е наложително привличането на висококвалифицирани специалисти и използването на висококачествено оборудване. Необходима е компетентна маркетингова стратегия и добре обмислена рекламна кампания. За да намерите най-добрите специалисти, трябва да отделите около 1 месец за търсене на персонал, като изберете най-добрите по метода на интервюто.

Рискове

Когато планирате приходите на предприятието, не забравяйте да вземете предвид всички възможни рискове.

Основните

— високо ниво на конкуренция в застрахователната индустрия;

— липса на подходящо доверие сред потенциалните клиенти, особено частни лица;

— високо ниво на конкуренция в индустрията за позиции на топ мениджъри и специалисти в други области;

— високо ниво на капитализация на инвестициите.

Изводът за откриването на застрахователна агенция като вид бизнес може да бъде следният. На първо място, такова предприятие е потенциално многообещаващо и печелившо, характеризиращо се с висока рентабилност и постоянно нарастващо търсене сред потенциалните клиенти. Всички тези предимства се постигат при правилна организация на работата на фирмата и навременна рекламна кампания. Слабите страни на тази индустрия включват силна конкуренция, продължаващо недоверие сред целевата аудитория и липса на специфичност в законодателната рамка. В бъдеще перспективите на застрахователния бизнес ще зависят от общата икономическа ситуация в страната, качеството на законодателното регулиране на този въпрос, както и от компетентното бизнес планиране от всеки предприемач.

Основните характеристики на откриването на застрахователна агенция са във видеото:

MS Word Обем: 34 страници

Бизнес план

Ревюта (36)

Професионалист ще ви помогне да обърнете внимание на пречките и предимствата на тази популярна тенденция. Застраховането живот, имущество и здраве е сериозен въпрос и конкуренцията в тази индустрия е голяма. Трябва да обмислите предварително как точно вашата компания ще успее да привлече потенциални клиенти. Всяка застрахователна организация трябва ясно да изчисли предварително ползите и способността да предоставя на клиентите си застрахователни плащания навреме.

Предложеният документ е подходящ и за организиране на застрахователен брокер, той ще ви помогне да се ориентирате в съвременната законодателна рамка, както и в членовете на закона, които са насочени към застраховането. Също така трябва да се обърне специално внимание на привличането на клиенти, тоест на ясно обмислена маркетингова позиция. Подборът на персонал също е от голямо значение, тъй като броят на сключените договори също зависи от способността на професионалиста да постигне положителен резултат в комуникацията с потенциален клиент.

След като сте проучили информацията за организиране на застрахователна агенция, можете да се убедите, че понякога е изгодно да създадете клон на застрахователна компания, за да станете дъщерно дружество на вече популярна и известна застрахователна компания с добре позната марка. Тази инициатива е перспективна, особено ако използвате различни схеми за застраховане на имущество, живот и бизнес, тоест предоставяте на клиентите възможност да изберат най-приемливите варианти за застрахователен договор.

Конкуренцията в застрахователния бизнес е една от най-високите на пазара на услуги. Но въпреки този депресиращ факт, предприемач, който реши да изгради застрахователен бизнес, има всички шансове за успех. Основното нещо е да изберете правилната ниша за вашата дейност и компетентно да подходите към откриването на собствена застрахователна компания. Въвеждането на нови застрахователни услуги в този бранш, като застраховане на финансови рискове при споделено строителство, застраховане на собственост върху недвижими имоти, позволява на новодошлите в този бизнес да разчитат на успешен резултат.

Основната трудност за тези, които планират да отворят застрахователна компания от нулата, е наличието на солиден уставен капитал, чийто минимален размер е 20 милиона рубли. Ако очаквате да предоставяте животозастрахователни услуги, тогава тази сума трябва да бъде още по-висока. Трябва също така да се има предвид, че при регистрация на юридическо лице в хартата е разрешено да се посочи само един вид дейност - самата застраховка (или няколко от нейните видове).

Печалбите в една застрахователна компания зависят от това колко ефективно работят вашите застрахователни агенти. Предприемачите, които планират да отворят застрахователен бизнес, трябва да помнят, че застрахователният агент е ядрото на вашата компания. И във вашата застрахователна компания трябва да има много такива хора. През първата година на работа трябва да наемете поне сто умни служители, за предпочитане опитни и квалифицирани специалисти. Ясно е, че професионалистите не лежат на улицата и ще трябва или да ги привлечете от конкурентни компании, или да ги търсите чрез реклами. Последният вариант е да наемете служители без опит и да ги обучавате активно.

Възможностите за застрахователен бизнес могат да бъдат всякакви - можете да отворите собствен застрахователен магазин или автомобилна застрахователна компания, основното е нивото на обслужване във вашата компания да е високо. Но за да знаят вашите потенциални клиенти за това, трябва да рекламирате компанията. Например, ако решите да отворите собствена автомобилна застраховка, тогава трябва да популяризирате услугите сред подходящата аудитория - на автомобилни пазари, автосалони и на места, където са регистрирани автомобили. Съответно, за да намерите клиенти, които искат да издадат финансова гаранция, тоест да закупят полица за застраховка за отговорност, трябва да търсите на съвсем различни места.

Организацията на работа с клиенти в застрахователната компания също е от не малко значение. За да се избегнат сериозни съдебни спорове по-късно, е необходимо да се разработи компетентен агентски договор при работа в застрахователна компания. Ако искате да избегнете досадни грешки и да отворите своя собствена застрахователна компания, компания, която ще функционира ефективно на застрахователния пазар, не забравяйте да използвате бизнес план на професионална застрахователна компания. Разчитайки на него, вие ще можете да разберете много от тънкостите на провеждането на такъв труден бизнес.

Отзиви за бизнес план на застрахователна компания (36)

1 2 3 4 5

Бизнес план на застрахователна компания

Наталия

Наталия, благодаря за подробния преглед! Радваме се, че нашата работа помага на бъдещите предприемачи да овладеят науката за планиране. Това е много важно за започване на собствен бизнес. И благодаря, че работите толкова тясно със студентите, това е много важно!

Бизнес план на застрахователна компания

Олга

Олга, благодаря ти за благодарността. Наистина има жестока конкуренция в застрахователния бизнес, но е повече от възможно да се работи успешно на този пазар. Надяваме се, че нашите съвети ще доведат до осезаеми резултати. Пожелавам ти успех.

Бизнес план на застрахователна компания

Вячеслав

Вячеслав, радваме се, че успяхме да те подкрепим. Сега много зависи от вас и вашето старание, ние сме уверени, че ще успеете и ще реализирате идеята си. Късмет.

В наличност Бизнес план на застрахователна компания 5 12

Идеята за стартиране на застрахователен бизнес изисква внимателен подход, ако искате да печелите реални доходи. На първо място, имайте предвид, че бизнес планът на застрахователната компания трябва да се основава на факта, че е необходимо предварително да се извърши пълен пазарен анализ на съществуващите застрахователни услуги.

Важни моменти при организирането на застрахователна компания:

- уставният капитал на създаването на юридическо лице трябва да бъде най-малко 120 милиона рубли;

- само гражданин на Руската федерация, който отговаря на определени изисквания, може да управлява компания;
- застрахователни дейности са разрешени само след получаване на лиценз, за да се получат разрешения за определен вид дейност, ще се изискват застрахователни правила, разработени за конкретна компания;
- за получаване на разрешение за извършване на дейност е необходимо да има централен офис на фирмата.

Решете какъв вид застраховка ще предприемете; размерът на уставния капитал ще зависи от това. За животозастраховане ще се изисква капитал от 240 милиона рубли, а за презастраховане - най-малко 480 милиона.

Основни организационни етапи.

Руският пазар вече е претъпкан със застрахователни компании. Подробното проучване на пазара ще позволи да се намери по-малко запълнена ниша. Би било по-разумно да изберете един от видовете застраховки или услуги, които тепърва набират популярност сред потребителите.

Като идея можете да използвате например удар на мълния по време на гръмотевична буря или падане на метеорит.

Когато изберете вида застраховка, с която ще се занимавате, трябва да вземете решение за мащаба на дейността на вашата компания: град, регион, цяла държава. От това ще зависи формирането на щатното разписание.

Има и друг начин за определяне на обхвата на дейността. Изберете специализация, например по воден транспорт.

Без привличане на инвестиции от трети страни няма да можете да реализирате своя бизнес план. Поради тази причина такъв документ трябва да бъде възможно най-подробен и разбираем за бъдещите съучредители.

Имайте предвид, че регистрацията на юридическо лице е доста дълъг процес. Ще ви е необходим и лиценз от Министерството на финансите, чието получаване може да отнеме от четири до дванадесет месеца.

Най-важните.

В застрахователния бизнес важен фактор е стабилната и обоснована мотивация на организаторите и техните съмишленици за постигане на определено ниво на продажби.

Вероятно, по-важно от уставния капитал, ще има компетентно подбран персонал, способен на самомотивация и виждащ реална перспектива пред провала. Още в първите етапи обърнете внимание на психологическия аспект.

Вашите инвеститори трябва да са подготвени предварително за дългосрочно пласиране на капитала си, а не за бърза възвръщаемост.

За справка.

Броят на застрахователните агенции в Русия е намалял с двадесет процента. По данни към края на януари т.г. в единната държава. В регистъра на застрахователите са включени 459 застрахователни агенции, от които 14 презастрахователни агенции.

Освен това 10 дружества за взаимно съхранение са вписани в единния държавен регистър. Лидерът в този вид бизнес беше компанията Rosgosstrakh (регистрирана в село Малаховка, Люберецки район, Московска област), която заема повече от 12% от целия дял на руския застрахователен пазар; миналогодишните приходи под формата на застрахователни премии към тази компания възлиза на 97 431 792 рубли

Бизнес план за откриване на застрахователна компания, която решите да отворите, трябва да започне с идентифициране на специален сегмент, вид дейност на вече съществуващия пазар за съответните услуги. Най-изгодно е да се идентифицира незаета ниша на пазара или сегмент, в който има повишено и незадоволено търсене... на алкохол.

Руският застрахователен пазар се характеризира с високо ниво на заетост, което усложнява търсенето на нови свободни ниши за дейността на младите компании. И все пак, фокусирайки се върху иновативни застрахователни продукти, все още е възможно да се намерят ефективни бизнес решения.

Бизнес план

Представяме ви безплатен, готов примерен бизнес план на застрахователна компания, който ще ви помогне да започнете собствен бизнес, предоставящ застрахователни услуги.

Този пример съдържа всички изчисления и таблици за конкретен град, така че във вашия случай всички числа, разбира се, ще бъдат различни.

Как да отворите застрахователна компания

И така, как да отворите застрахователна компания? Нека разгледаме информацията, която ще ви помогне да започнете този бизнес.

Регистрация

Застрахователната дейност се извършва от юридически лица (LLC, CJSC и др.), В чийто устав ясно са определени видовете застрахователни услуги, които ще извършват. В допълнение, минималният уставен капитал на компанията е 20 милиона рубли, който варира в зависимост от предоставяните услуги (особено се увеличава при планиране на животозастраховане).

Фирмен лиценз и сертификация

За да бъде включена застрахователна компания в Единния държавен регистър на застрахователните организации, т.е. лицензирана, е необходимо да премине процедура за сертифициране, която може да продължи от шест месеца до една година. Важен момент тук е потвърждаването на квалификацията на ръководството на застрахователната компания: образованието и трудовия опит на генералния директор, неговата бизнес репутация. Ще ви е необходима и добре написана учредителна документация и ясно формулирани застрахователни правила за всеки вид планирана застрахователна дейност.

Инвестиции и разходи за отваряне

Основните разходи за откриване на застрахователна компания, които ще бъдат изразходвани за закупуване или наемане, както и оборудване за офиса на компанията, заплати и реклама, в зависимост от регионалните характеристики, ще варират от половин милион до милион долара.

Стая

Изискванията към офис на застрахователна компания са съвсем стандартни: удобно местоположение, паркинг за служители и клиенти, достатъчно пространство (в зависимост от спецификата на работата), неговия дизайн и дрескод за служителите. Дизайнът на офиса определя първото впечатление на клиента от застрахователната компания, така че той трябва да бъде в бизнес стил и да подчертава солидността и надеждността на компанията.

Работещ персонал

Съставът на служителите на застрахователната компания обикновено се разделя на две групи: офис служители - управление, правни услуги, счетоводство и застрахователни агенти - „златният резерв“ на всяка застрахователна компания. Формирането на персонал от застрахователни агенти, от които зависи потокът от клиенти на застрахователната компания, е ключова кадрова задача. Това може да се реши или чрез привличане на опитни служители, на които ще трябва да се осигурят преференциални условия, или чрез обучение на новодошли. Обикновено застрахователните компании се стремят да комбинират тези два пътя, като изграждат набор от таланти от опитни и начални служители.

Основни стратегии за привличане на клиенти

В застрахователния бизнес е важно да се разработят целенасочени рекламни стратегии, тоест за всеки вид застраховка да се намерят най-ефективните видове реклама, места за поставяне и др. Например, за жилищна застраховка е изгодно да търсите клиенти в райони на нови сгради, вилни комплекси и на уебсайтове за недвижими имоти.

Ниските цени на услугите в началото на работа са ефективен рекламен ход.

Перспективи за този бизнес

Ефективността на застрахователния бизнес зависи от постепенното разширяване на списъка от предоставяни услуги, което се дължи на развитието на застрахователната компания. Нормален период на изплащане: 3-5 години. Ако печалбата съответства на 10% от общия размер на застрахователните премии, такъв бизнес може да се счита за успешен.

Руските застрахователни услуги са добре развити. И това трябва да се вземе предвид при изготвянето на бизнес план за застрахователна компания, тъй като повечето хора са свикнали да използват услугите на доверени агенции с дълга история. Една млада компания в началния етап на своето създаване може да срещне големи трудности. За да се минимизират много проблеми, е необходимо преди всичко да се идентифицира специален пазарен сегмент - застрахователна ниша, която все още не е заета в града и околностите и която също така задоволява нарастващото потребителско търсене. Бизнес план за застрахователна компания от нулата се изготвя по стандартна структура.

Резюме

Ideal Business Support е агенция за пълно обслужване за застрахователната индустрия. Ideal предлага широка гама от услуги за поддръжка, предназначени за застрахователни агенти. Идеалният ще се специализира в няколко предложения, но може да прави почти всичко. Въпреки че пазарът на услуги за поддръжка е конкурентен, повечето компании са универсални. Идеалът ще изпъкне чрез концентриране върху застрахователната ниша.

Целта на бизнес плана на застрахователна компания е да предостави най-добрите услуги за поддръжка на бизнеса на клиента. Ние съществуваме, за да привличаме и обслужваме клиенти. Когато се придържаме към тази максима, всичко останало ще си дойде на мястото. Нашите услуги ще надминат очакванията на нашите клиенти.

Ideal има две силни конкурентни предимства. Първият е познаването на застрахователната индустрия. Опитът на собственика в бранша е безценен. Този опит ще ви позволи да обслужвате по-добре клиентите си, като използвате информация за нуждите и предпочитанията на клиентите. Освен това стойността на мрежите, базирани на предишни застрахователни взаимоотношения, ще даде на компанията голяма преднина в конкуренцията. Като установите връзки с много хора в индустрията, можете да използвате тези професионални връзки.

Предвижда се идеята да достигне рентабилност до 11-ия месец и да генерира $44 000 печалба до три години.

Чрез изготвянето на стъпка по стъпка бизнес план за застрахователна компания беше получена добра информация за пазара и общите характеристики на най-ценните и лоялни клиенти. Тази информация ще се използва, за да разберем по-добре кой се обслужва, техните специфични нужди и как Ideal може по-добре да комуникира с тях.

Профилът на клиента се състои от следните географски, демографски и поведенчески фактори:

Анализ на пазара
		2017	2018	2019	2020	2021
Потенциални клиенти	височина
Изключителни агенти	7%	78	83	89	95	102	6,94%
Застрахователни брокери	8%	123	133	144	156	168	8,11%
други	0%	0	0	0	0	0	0,00%
Обща сума	7,66%	201	216	233	251	270	7,66%

Услуги

Пример за бизнес план на застрахователна компания предоставя на пазара набор от услуги за поддръжка за застрахователни агенти. Ideal се стреми да предостави следните предимства, които са важни за своите клиенти.

Индустриални познания:Агентите нямат време да обучават обслужващия персонал за всички сложности на застрахователната индустрия. Ето защо е от голямо значение дали бюрото за помощ има индустриално разбиране.
Удобство: Услугите трябва да са налични, когато агентите имат нужда от тях. Освен това е трудно да се предвиди точно кога ще възникне такава необходимост.
Обслужване на клиенти.За да се изгради устойчив бизнес, клиентите трябва да са 100% доволни от услугите на Ideal. Тази бизнес философия ще бъде вкоренена в съзнанието на всички служители.

Пазарни тенденции

Пазарната тенденция за застрахователните агенти (както и други доставчици на услуги) е да възлагат несъществени дейности, което позволява на бизнеса да се съсредоточи върху основните си компетенции. Това позволява на бизнеса на застрахователната компания да се фокусира по-точно върху нейния бизнес модел.

Причини за тази тенденция:

Намалени режийни разходи.
Намалени разходи за обучение за несъществуващи служители.

Растеж на пазара

През последните две години индустрията на услугите за застрахователна поддръжка беше на стойност 498 милиона долара. От 2015 г. до 2017 г. темпът на растеж на индустрията е 5,6%. През следващите три години се очаква индустрията да няма проблеми с поддържането на този отличен растеж.

Друг фактор за растеж е постепенното приемане на застраховането като интелигентна стратегия за управление на риска. С последните неочаквани събития, като природни бедствия и тероризъм, застрахователната индустрия вероятно ще продължи да расте, тъй като хората и компаниите хеджират своите рискове със застраховки.

Примерен бизнес план за застрахователна компания, която се нуждае от подкрепа, може да бъде разделен на два сегмента:

Изключителни агенти:това са агенти само за един вид застраховка, например държавна ферма. Застрахователният агент ще продава всички видове покрития, които State Farm предлага, но само застраховка State Farm. Въпреки че възможностите за избор тук са ограничени, предимството на ексклузивен агент е, че те обикновено имат много силна връзка с тази компания, което е добре, ако има проблеми с искове.
Застрахователни брокери:тези агенти нямат ексклузивен договор с нито една застрахователна компания. Те могат да предлагат застраховка от множество компании. Ползата от тази настройка е, че те могат да предложат по-широка гама от предложения за услуги от агент, който продава само една марка застраховка.

Маркетингова компания

Единствената цел на бизнес плана е да позиционира застрахователната компания като най-ефективната услуга за поддръжка, която контролира по-голямата част от пазарния дял. Маркетинговата стратегия ще се съсредоточи основно върху създаването на информираност на клиентите за предлаганите услуги, след това върху развитието на клиентската база и накрая върху работата за изграждане на лоялност на клиентите и препоръки.

Компанията ще използва различни източници, като жълти страници и търговско списание.
Вторият начин за комуникация е чрез работа в мрежа, базирана на връзки в индустрията.
Третият начин е участие в регионално изложение, което привлича повечето местни агенти и брокери.
Последният метод за комуникация е кампания за директна поща, насочена към местни застрахователни агенти и брокери. Имейл кампанията ще предостави на всички потенциални клиенти информация за предложенията на Ideal.

Маркетингов подход

Маркетинговият микс на бизнес плана на застрахователната компания се състои от подходи за ценообразуване, разпространение, реклама и промоция и обслужване на клиенти.

Ценообразуване: Ценовата схема ще бъде конкурентна с други доставчици на услуги за поддръжка.
Разпръскване: Услугите ще се предлагат на място на работа на клиента или в офиса, което клиентът предпочита.
Реклама и промоция:ще се използва маркетингова кампания на много нива, за да се осигури видимост и справедливост.
Обслужване на клиенти:мениджърите ще бъдат държани отговорни за постигането на тези амбициозни цели.

Предимства и недостатъци

Бизнес планът на застрахователната компания също отразява силните и слабите страни на фирмата и описва възможностите и заплахите, пред които е изправена Идеал.

Предимства при откриване на застрахователна компания:

Задълбочени познания в индустрията.
Ефективна, цялостна програма за обучение на служителите.
Обширни индустриални мрежови връзки.

Недостатъци на откриването на застрахователна агенция:

Ограничен маркетингов бюджет за осигуряване на видимост.
Невъзможност за бързо мащабиране до големи увеличения на търсенето.
Марката липсва.

Възможности:

Участие в развиваща се индустрия.
Работа в индустрия, която се изисква от почти всички руснаци.

Възможност за разпределяне на режийните разходи с увеличаване на клиентската база.

Конкурентни предимства

Бизнес планът на застрахователната компания ще се позиционира като най-опитната услуга за застрахователна поддръжка. Това позициониране ще бъде постигнато чрез използване на конкурентното му предимство.

Конкурентоспособността е специфично дълбоко познаване на застраховането в индустрията. Въпреки че това специфично знание ще попречи на голям пазар, то прави малка част от пазара много привлекателна.

Това задълбочено познаване на индустрията се основава на основния опит на фирмата като независим застрахователен агент. Собственикът ще вземе целия този интелектуален капитал и ще го превърне в програма за обучение, така че да стане организационно знание.

Конкуренцията се състои от много различни компании за услуги, предлагащи широка гама от услуги. Нито един от тях обаче не е предназначен за застрахователната индустрия. Въпреки че компаниите, предоставящи услуги в различни индустрии, предлагат адекватно обслужване, има предимство да наемете компания, която обслужва индустрията и е много по-информирана за вашите специфични нужди.

Моделите за закупуване на агенти симулират дългосрочни взаимоотношения. Ако клиентите са доволни, те са склонни да останат при същия доставчик на услуги. Обикновено има преходен период за нови клиенти, когато и двете страни прекарват време, за да се опознаят взаимно и различните си нужди. Ако може да се направи веднъж по-рано, тогава е по-рентабилно от преминаването от доставчик на доставчик.

Регистрация

Преди да отворите компания, предоставяща застрахователни услуги, трябва да регистрирате юридическо лице (LLC или CJSC). Размерът на уставния капитал на новата организация зависи от това какви видове застраховки ще покриват дейностите на компанията. Ако услугите на компанията включват застраховка живот за клиенти, тогава уставният капитал трябва да бъде по-голям. За да извършвате застрахователна дейност, трябва да получите съответния сертификат. Също така препоръчваме да се запознаете със съответните кодове OKVED. Процесът на получаване на сертификат отнема от 6 до 12 месеца.

Стая

Бизнес планът трябва да съдържа описание на помещенията, в които ще се намира офисът на застрахователната компания. Помещенията трябва да имат удобно местоположение. Офис сградата трябва да бъде в непосредствена близост до паркинг, чиято площ може да побере не само колите на служителите на компанията, но и клиентите. Площта на помещенията се определя въз основа на броя на предоставените застрахователни услуги.

Офисът на застрахователната компания трябва да бъде приведен в подходящ вид. При декорирането на интериора е препоръчително да използвате услугите на дизайнери. Стаята трябва да е в дискретен бизнес стил. Не трябва да забравяме и дрес кода на служителите. Това помага да се създаде положително впечатление за компанията.

Финансов план

Необходимо е да се определи:

дълготрайни активи;
нематериални активи;
първични разходи;
разходи за плащане на услуги на трети страни;
разходи за труд и данъци;
общи прогнозни разходи за годината;
печалба за годината.
Трябва също така да създадете кратък баланс.

Този раздел ще представи финансовите изчисления на бизнес плана на застрахователната компания, тъй като те се отнасят до маркетинговите дейности. Разходите и приходите на застрахователната компания се фокусират върху анализа на рентабилността, прогнозите за продажбите, разходите и как те се свързват с маркетинговата стратегия.

Анализ на рентабилността

Анализът на рентабилността на застрахователна агенция показва, че ще са необходими $15 609 месечни приходи, за да достигне точката на рентабилност.

Прогноза за продажби

Първи месецще се използва за създаване на офис. Това включва избор на място, закупуване на мебели и настройка на компютърна мрежа.

Първа седмица от втория месецще се използва за интензивно обучение на двама помощен персонал. През последните три седмици от месеца ще има търговска активност. Оттук нататък продажбите ще се увеличават стабилно.

Пети месец– ще бъдат назначени последните двама помощен персонал. Те също ще бъдат обучени през първата седмица на месеца и след това ще бъдат натоварени.

Прогноза за продажби
	2017	2018	2019
Продажби
Изключителни агенти	$ 51049	$ 112548	$ 121458
Застрахователни брокери	$ 59812	$ 125745	$ 134745
Тотална разпродажба	$ 110861	$ 238293	$ 256203

Преки разходи за продажба	2003	2004	2005
Изключителни агенти	$ 7657	$ 16882	$ 18219
Застрахователни брокери	$ 8972	$ 18862	$ 20212
Междинни преки разходи за продажби	$ 16629	$ 35744	$ 38430

Прогноза за разходите

Маркетинговите разходи трябва да бъдат предвидени така, че да бъдат високи през първото тримесечие; функция на желанието да се създаде видимост за стартираща компания. След първото тримесечие разходите ще варират в зависимост от това какви маркетингови дейности се извършват през всеки месец.

Маркетингов бюджет
	2017	2018	2019
реклами	$ 2920	$ 4000	$ 5000
Търговски изложения	$ 2 700	$ 3000	$ 3500
други	$ 2 025	$ 2250	$ 2500
	----	----	----
Общи разходи за продажби и маркетинг	$ 7645	$ 9250	$ 11 000
Процент на продажбите	6,90%	3,88%	4,29%

Рискове

Донякъде рисковано поради регулаторния характер на застрахователната индустрия.
Бъдеща конкуренция от франчайз поддръжка.

Тъй като компютърната технология продължава да става все по-ефикасна и полезна, тя може да намали нуждата от услуги на помощния персонал.